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Jueves 16 de marzo de 2017

Segunda Sección
plimiento de las Políticas emitidas por el Directorio en materia de gestión de riesgos y la tolerancia al riesgo de la Entidad.
- Comité de Créditos y Negocios Es responsable de la gestión del riesgo crediticio de la Entidad, de revisar y aprobar las políticas y productos de crédito de Banco Industrial S.A., participando como instancia de aprobación de las líneas vigentes.
- Comité de Activos y Pasivos ALCO
Es responsable de la gestión de los riesgos globales de los activos y pasivos de Banco Industrial S.A., y de la adopción de las estrategias de inversión o cobertura más adecuadas para mitigar el impacto de la variación de los tipos de interés, así como de la fijación de las políticas de manejo de liquidez y de financiamiento.
- Comité de Compensaciones, Beneficios y Retribuciones Trata los temas relacionados con la nómina salarial y los beneficios asignados a los colaboradores, asume las responsabilidades en materia de incentivos económicos al personal, en línea con recomendaciones establecidas por la Comunicación A 5201 y modificatorias del BCRA incluyendo la estrategia, las políticas y los presupuestos en la materia.
- Comité de Ética y Gobierno Societario Es el encargado de asegurar que la Entidad cuente con medios adecuados para promover la toma de decisiones apropiadas y el cumplimiento de las normas internas.
Vela por la aplicación y gestión efectiva de las reglas establecidas en el Código de Gobierno Societario en sus respectivos ámbitos de actuación.
- Comité Ejecutivo Este Comité se reúne para ejecutar las políticas y estrategias establecidas por el Directorio, como así también para tratar temas específicos que involucran a cada una de las direcciones participantes del mismo.
Por otro lado, los denominados Comités Operativos son los siguientes:
Comité de Gastos y Presupuesto Comité de Banca de Empresas e Individuos Comité de Banca Previsional Comité de Productos y Marketing Comité de Legales y Mora Comité de Seguros c Locales de atención y líneas de negocios Actualmente, la Entidad cuenta con 33 locales de atención en las principales plazas del país, ubicadas estratégicamente para acercar a las personas y empresas sus soluciones financieras.
La Entidad mantiene una estrategia comercial para el próximo año segmentada en 4 cuatro unidades de negocios principales: banca empresas, banca minorista y banca corporativa y banca previsional.
Banca Empresas:esta unidad de negocios está orientada a brindar financiamiento y servicios a pequeñas, medianas y grandes empresas acompañando la dinámica de sus negocios, bajo la premisa de unaatención profesional personalizada. Elfinanciamiento comercialconstituye el núcleo central de la estrategia y la actividad de Banco Industrial S.A., y es en la gestión de esta unidad donde se focalizan los mayores esfuerzos de desarrollo. La Entidad brinda diversos servicios especializados paraoptimizar y facilitar la operatoriadiaria de las PyMes y Megras empresas.
Sus principales productos son: Factoring, Cash Management, Cobranzas incluye servicios como la Custodia y Administración de Valores al Cobro, Pagos Online incluye servicios como Datanet, Tarjeta Corporativa, Recaudación Electrónica, Cuenta Corriente Especial, Pago Automático de Haberes, Pago a Proveedores y Comercio Exterior.
Banca Minorista:esta unidad de negocios cubre los requerimientos diarios de clientes particulares ofreciendo un amplio abanico deproductospréstamos personales, paquetes de productos, etc.,servicios y opciones de inversión. La filosofía de Banco Industrial S.A. prioriza la comprensión del riesgo a asumir en cada requerimiento individual, lo que se traduce en el trato cordial, profesional y personalizado.
Banca Corporativa:liderada por profesionales calificados, ofrece unaamplia gama de alternativas de inversióncubriendo los principales productos que ofrece el mercado de capitales.
Banca Previsional: facilita el cobro de haberes a Jubilados y Pensionados, brindando ademásproductos y servicios especialespara los clientes de este segmento. Los productos ofrecidos incluyen: préstamos personales inmediatos, anticipos de jubilaciones y pensiones, cuentas, tarjetas, inversiones. Complementa el servicio la atención de ejecutivos que poseen los conocimientos y la capacitación requerida para satisfacer a dichos clientes.
d Política de incentivos económicos al personal Banco Industrial S.A. cuenta con el Comité de Compensaciones, Beneficios y Retribuciones encargado de reunirse con los gerentes de las distintas áreas, para determinar, entre otros aspectos, los aumentos e incentivos que se otorgan a los colaboradores. El Comité interviene tanto sobre las remuneraciones variables, atadas a objetivos comerciales, que reciben los colaboradores que trabajan en sucursales, como las de aquellos que se encuentran en áreas centrales sujetos a objetivos vinculados a sus evaluaciones de desempeño.
La Gerencia de Gestión y Desarrollo Humano es la encargada de la definición de la política de remuneraciones y beneficios al personal.
e Políticas relativas a conflictos de intereses y naturaleza y extensión de las operaciones con vinculados La Entidad aplica la definición, los límites y demás disposiciones para las financiaciones a vinculados que establece la normativa del BCRA.

BOLETÍN OFICIAL Nº 33.586

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De acuerdo con la Ley de Sociedades Comerciales y dentro de los límites establecidos por la normativa del BCRA, se permite la financiación a vinculados siempre que dichas operaciones se ajusten a prácticas de mercado.
Mensualmente, la Gerencia de Banca Empresas y Negocios presenta un informe al Directorio, indicando los montos de financiamientos acordados en el período, a cada una de las personas físicas y jurídicas vinculadas y las condiciones de contratación, informando si se corresponden con el resto de los clientes en circunstancias similares. Dicho informe debe contar con un dictamen escrito de la Comisión Fiscalizadora acerca de la razonabilidad de los financiamientos incluidos, como así también que ellos son la totalidad de los acordados a personas físicas y jurídicas vinculadas a la Entidad.
Por otra parte, la Entidad tiene como política la de prevenir todo conflicto de interés que pueda tener lugar en el desarrollo de su objeto social. Asimismo, espera que sus colaboradores eviten conflictos de interés que eventualmente se generen cuando éstos realicen una actividad personal que pueda generar conflictos con un tercero o con la Entidad.
Se deben evitar inversiones con clientes, proveedores o competidores que pudieran causar un conflicto de interés o influir en decisiones y acciones en el trabajo, brindando una ventaja personal en una decisión potencial de la Entidad. Está prohibido utilizar información interna no pública sobre la Entidad, sus proveedores o sus clientes para beneficio propio de los integrantes de Banco Industrial S.A.
Los Gerentes y Directores de la Entidad deben informar, de acuerdo con los reglamentos, sobre posibles conflictos de interés que se presenten en el ejercicio de sus cargos y abstenerse de tomar decisiones, realizar transacciones o intervenir en dichas operaciones hasta que no hayan sido autorizados de acuerdo con las normas.
Dado que es imposible listar todos los posibles casos de conflictos de interés, es responsabilidad de cada colaborador del Banco evitar que se produzcan este tipo de situaciones. No obstante ello, todos los casos que se registren son tratados por el Comité de Ética y Gobierno Societario.
20. SANCIONES APLICADAS A LA ENTIDAD Y SUMARIOS INICIADOS POR EL BCRA
a De acuerdo con lo requerido por la Comunicación A 5689 del BCRA, emitida con fecha 8
de enero de 2015, se detallan a continuación los sumarios iniciados por el BCRA pendientes de resolución al 31 de diciembre de 2016 y 2015:
Con fecha 16 de marzo de 2012, la Entidad fue notificada de la apertura del Sumario N4942 por parte de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias SEFyC del BCRA. El cargo imputado consiste en la supuesta infracción al art. 1, incs. e y f de la Ley del Régimen Penal Cambiario N19359 t.o. por Decreto N480/95, integrado en el caso por las disposiciones de los Decretos N1606/01 y 1638/01 y de la Comunicación A 4433 del BCRA, por considerar a Banco Industrial S.A. penalmente responsable en los términos del art. 2, inc. f, primer párrafo de la citada ley, en virtud de haberse supuestamente excedido del límite previsto en la Comunicación A 4433
del BCRA para la utilización de fondos de la posición general de cambios en compraventas de títulos valores en mercados autorregulados, en la tercera semana estadística de marzo de 2006, en supuesta infracción al Régimen Penal Cambiario. Los sujetos sumariados han sido la Entidad, Jorge Mario Vigliotti, Nicolas Coyán y Javier Popowsky. Con fecha 15 de febrero de 2017, la Entidad fue notificada de la Sentencia del Juzgado Penal Económico N1 en Primera Instancia que absolvió de culpa y cargo tanto a la Entidad como a las mencionadas personas físicas sumariadas por no encuadrar las conductas investigadas en ninguna de las figuras típicas reprimidas por la Ley Penal Cambiaria.
El 20 de noviembre de 2014, la Entidad fue notificada de la apertura del Sumario N1422 por parte de la SEFyC del BCRA. El cargo imputado consiste en la supuesta infracción al art. 41 de la Ley de Entidades Financieras N21.526, integrado en el caso por las disposiciones de la Comunicación A 5042, CONAU I 912 Texto Ordenado de las Normas Mínimas sobre controles Internos para Entidades Financieras. Anexo I. Apartado II, punto 1. Los sujetos sumariados han sido la Entidad, Carlota Evelina Durst, Deonildo Roberto Fiocco, José Carlos De los Santos, Gustavo Del Vecchio y Salvador Pristera. Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, el Directorio de la Entidad, con base en la opinión de sus asesores legales, mantiene registrado una previsión para contingencias que asciende a 4.000, para afrontar eventuales cargos que podrían derivar de la resolución final de esta situación.
El 4 de diciembre de 2015, la Entidad fue notificada de la apertura del Sumario N1473 por parte del BCRA, el cual comprende supuestas infracciones o incumplimientos normativos de dicho organismo basados en los siguientes 2 dos cargos imputados:
i. Ciertas deficiencias en el ambiente de control interno y administración del riesgo de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo, durante el período comprendido entre el 3 de noviembre de 2014 y el 10 de febrero de 2015 Comunicación A 5042, CONAU I 912 TO de las Normas Mínimas sobre Controles Internos para Entidades Financieras Anexo I Capítulo 1, Conceptos Básicos, Punto 1.
ii. Operaciones con clientes vinculados en condiciones más favorables que las acordadas de ordinario para su clientela, incurriendo a su vez en conflicto de intereses por trato preferencial a un cliente relacionado, mediando su incorrecta clasificación crediticia y asignación de previsiones, incorrecta ponderación del riesgo crediticio, legajo incompleto e inobservancia de las normas de procedimientos internos de cuentas corrientes Art. 28 inciso d de la Ley de Entidades Financieras, la Comunicación A 5201 RUNOR1 964, Anexo I. Sección 2, puntos 2.1.3, 2.1.4 y 2.3.2, la Comunicación A 3051 OPRAC 1 474, Anexo. Sección 1, puntos 1.1.3.1 y 1.1.3.2 subpuntos i y ii, la Comunicación A 2729 LISOL 1 190, Anexo. Sección 3, punto 3.4.2 y Sección 6, puntos 6.1, 6.2, 6.3 y 6.5.5 último párrafo, Comunicación A 3918 LISOL 1395, OPRAC 1 555, Anexo. Sección 2, puntos 2.1.1 y 2.1.2.2, Comunicación A 3244 OPASI 2 251, LISOL 1 331, RUNOR 1 430, Anexo.
Sección 1, punto 1.1, Comunicación A 5203 RUNOR 1 965, LISOL 1537, OPRAC 1 654, Anexo.
Sección 2, puntos 2.3.1, 2.3.2.1 y 2.3.2.2., Comunicación A 5398 RUNOR 1 1013, LISOL 1 568, OPRAC 1 688, Anexo. Sección 2, puntos 2.3.1, 2.3.2.1 y 2.3.2.2., y correspondientes modificaciones. Las operaciones cuestionadas por el BCRA se produjeron entre el 30 de abril de 2012 y el 31
de diciembre de 2014.
Los sujetos sumariados han sido la Entidad, Deonildo Roberto Fiocco, José Carlos De los Santos, Gustavo Del Vecchio, Salvador Pristera, Carlota Evelina Durst, Andrés Meta, Natalia Meta, Julian Laski, Gustavo Hospital, Sergio Villagarcía y Marcelo Katz.
Con fecha 24 de diciembre de 2015 se presentaron las defensas de todos los sumariados. Al 31
de diciembre de 2016 y 2015 el Directorio de la Entidad, con base en la opinión de sus asesores legales, ha constituido una previsión para contingencias que asciende a 5.000, para afrontar eventuales cargos que podrían derivar de la resolución final de esta situación.
El 26 de abril de 2016, la Entidad fue notificada de la apertura del Sumario N1499 por parte de la SEFyC del BCRA, por supuestas infracciones respecto de lo dispuesto por la Comunicación A
3002, LISOL 1-266- Sección 3.1. El primer cargo imputado consiste en el supuesto otorgamiento